청년도약계좌 만기와 갈아타기 2026

청년도약계좌 만기는 가입일부터 5년(60개월)이고, 만기까지 유지하면 원금과 이자에 소득구간별 정부기여금(월 70만원 납입 시 최대 33,000원)을 더해 받으며 이자에는 세금이 붙지 않습니다. 만기 전에 일반 중도해지하면 가입일부터 3년 이상 지난 경우에만 비과세와 정부기여금 60%가 남고, 3년 미만이면 둘 다 없습니다.

 

청년미래적금 2차로 갈아타는 길은 2026년 10월 16일 18시 30분까지 미래적금을 신청한 사람에게만 남아 있고, 신청하지 않았다면 유지와 중도해지 가운데서 고르게 됩니다. 신청한 사람은 가입 가능 안내를 받은 뒤 2026년 11월 16일~27일에 미래적금 계좌를 먼저 열고, 그다음 도약계좌를 특별중도해지해야 정부기여금과 비과세를 지킬 수 있습니다.

청년도약계좌 만기, 5년 유지하면 받는 것

만기 해지 때 받는 돈은 원금, 은행 금리로 붙은 이자, 그동안 쌓인 정부기여금 세 가지입니다. 정부기여금은 매달 납입액에 맞춰 정해져 쌓이고, 실제로 손에 들어오는 때는 만기 해지 때입니다.

항목	내용
만기	가입(계좌개설)일부터 5년(60개월)
월 납입	1천원~70만원 자유 납입
만기에 받는 돈	원금 + 이자 + 정부기여금
세금	납입액과 정부기여금에서 생긴 이자에 이자소득세 0원

월 70만원씩 5년 넣었다고 가정하면

매달 같은 날 70만원씩 60회 넣고, 연 5.0% 단리(세전)를 적용했다고 가정한 계산입니다. 연 5.0%는 계산을 위해 정한 값이지 실제 금리가 아닙니다. 소득구간은 5년 내내 같다고 보고, 정부기여금에 붙는 이자는 뺐습니다. 비과세라 세후 금액도 같습니다.

 

원금은 700,000원 × 60 = 42,000,000원입니다. 이자는 매달 넣은 돈이 예치된 개월 수를 모두 더한 1,830(60+59+…+1)을 써서 700,000원 × 1,830 × 5.0% ÷ 12 = 5,337,500원입니다. 정부기여금 5년 합계는 월 최대 기여금 × 60입니다.

총급여 구간	정부기여금 5년 합계	만기 합계(연 5.0% 가정)
2,400만원 이하	1,980,000원	49,317,500원
3,600만원 이하	1,740,000원	49,077,500원
4,800만원 이하	1,512,000원	48,849,500원
6,000만원 이하	1,260,000원	48,597,500원
6,000만원 초과 7,500만원 이하	없음	47,337,500원

같은 가정에서 금리만 연 4.5%로 바꾸면 이자는 4,803,750원, 연 6.0%로 바꾸면 6,405,000원이고 합계도 그만큼 달라집니다. 이 표는 지급 예정액이 아닙니다. 실제 수령액은 은행의 금리 구조(3년 고정 뒤 변동), 정부기여금 이자, 유지심사로 바뀐 소득구간에 따라 달라집니다.

만기에 돈을 받는 순서

1. 가입일로부터 60개월이 지난 만기일을 가입 은행 앱이나 통장에서 확인합니다.
2. 만기 해지를 합니다. KB국민은행은 KB스타뱅킹이나 영업점에서 해지하고, 비대면으로 만든 KB 계좌는 따로 신청하지 않아도 만기일에 자동해지되어 출금계좌(근거계좌)로 들어옵니다. 다른 은행의 해지 방식은 가입한 은행 확인이 필요합니다.
3. 입금 내역에서 원금, 이자, 정부기여금이 모두 들어왔는지 확인합니다.

도약계좌를 5년 만기까지 유지한 사람은 만기 뒤에도 청년미래적금에 가입할 수 없습니다.

 

만기에 받은 목돈을 어디에 쓸지 정하기 전까지 잠시 둘 곳이 필요하다면, 돈을 자유롭게 넣고 빼면서 이자를 받는 파킹통장을 비교해 볼 수 있습니다. 다음 글은 2026년 10월 금리로 파킹통장 두 상품의 잔액 구간별 금리와 100만 원·1,000만 원을 1년 넣었을 때의 예상 이자를 계산해 비교합니다.

 

👉 파킹통장 금리비교와 100만·1,000만원 예상 이자 보기

청년도약계좌 정부기여금, 소득구간별로 얼마나 받나

정부기여금은 총급여 구간마다 정해진 비율을 납입액에 곱해 붙습니다. 구간별 매칭한도(40만·50만·60만·70만원)까지는 그 구간의 비율(6.0%·4.6%·3.7%·3.0%)이, 한도를 넘는 금액에는 70만원까지 3.0%가 적용됩니다. 이 구조는 2025년 1월 납입분부터 적용되며, 표의 괄호 안은 종합소득 기준입니다.

총급여(종합소득)	월 70만원 납입 시 계산	월 최대 기여금
2,400만원(1,600만원) 이하	40만원까지 6.0%(24,000원) + 나머지 30만원 3.0%(9,000원)	33,000원
3,600만원(2,600만원) 이하	50만원까지 4.6%(23,000원) + 나머지 20만원 3.0%(6,000원)	29,000원
4,800만원(3,600만원) 이하	60만원까지 3.7%(22,200원) + 나머지 10만원 3.0%(3,000원)	25,200원
6,000만원(4,800만원) 이하	70만원까지 3.0%(21,000원)	21,000원
6,000만원 초과 7,500만원(6,300만원) 이하	기여금 없음	비과세만 적용

총급여 6,000만원 이하 네 구간에서는 소득이 낮을수록 월 최대 기여금이 크고, 6,000만원 초과 7,500만원 이하 구간은 기여금 없이 비과세만 받습니다. 70만원보다 적게 넣는 달에는 넣은 금액에 구간별 한도와 비율이 그대로 적용되므로 기여금도 그만큼 줄어듭니다(뒤의 월 50만원 예시 참고).

구간은 가입할 때 한 번 정해지고 끝나지 않습니다. 가입 다음 해부터 매년 가입한 달을 기준으로 개인소득을 다시 확인하는 유지심사를 거쳐 기여금 지급비율이 새로 정해집니다. 유지심사 결과는 비과세와 가입 자격에 영향을 주지 않으며, 중도해지한 계좌는 유지심사 대상에서 빠집니다.

 

👉 청년도약계좌 기여금과 해지 기준 확인

청년도약계좌 중도해지와 특별중도해지, 무엇이 다른가

만기 전에 계좌를 닫는 방법은 네 가지이고, 가입 3년 경과 여부와 해지 사유에 따라 남는 혜택이 달라집니다.

해지 유형	이자와 세금	정부기여금	신청
일반 중도해지, 가입 3년 미만	중도해지금리, 이자소득세 과세	없음	가입 은행(KB는 KB스타뱅킹·영업점)
일반 중도해지, 가입 3년 이상 경과 후	기본금리, 비과세	60%	가입 은행(KB는 KB스타뱅킹·영업점)
특별중도해지(법정 사유)	비과세 유지	지급	가입 은행 영업점 방문, 특별중도해지사유신고서와 증빙서류
청년미래적금 가입 목적 특별중도해지	기본금리 + 우대금리, 비과세 유지	지급	도약계좌 취급은행 앱, 미래적금 계좌개설 기간 안

3년은 가입(계좌개설)일부터 셉니다. 가입일부터 3년 이상 지난 뒤 일반 중도해지할 때 비과세와 정부기여금 60%를 받는 규칙은 2025년 1월 1일부터 시행된 조세특례제한법 개정 내용입니다. 가입 3년이 얼마 남지 않았다면 해지하는 날짜에 따라 비과세와 기여금을 받느냐가 갈리므로 계좌개설일부터 확인하세요.

 

계좌를 닫지 않고 일부만 꺼내는 부분인출은 가입 2년이 지난 뒤 납입원금의 40% 안에서 할 수 있습니다. 가입 3년이 되기 전에 꺼낸 돈에는 중도해지금리와 과세가 적용되고 기여금이 없습니다. 가입 3년이 지난 뒤 꺼낸 돈에는 기본금리와 비과세가 적용되고, 그 돈에 해당하는 기여금의 60%는 만기 해지 때 받습니다.

특별중도해지가 되는 법정 사유

사망, 해외이주, 퇴직, 사업장의 폐업, 천재지변, 3개월 이상의 입원·요양이 필요한 상해·질병, 생애최초 주택구입, 혼인, 출산(배우자 출산 포함)이 사유입니다. 이 경우 해지해도 정부기여금이 지급되고 비과세가 유지됩니다. 사망과 해외이주를 뺀 나머지 사유에는 기간 요건이 붙으므로, 내 사유가 해당하는지 신청 전에 가입 은행이나 청년금융콜센터 1397(3번)에 물어보세요.

 

법정 사유 특별중도해지는 가입한 은행 영업점에 직접 가서 신청합니다. 같은 이름이지만 청년미래적금으로 옮기기 위한 특별중도해지는 은행 앱에서 정해진 기간에만 신청한다는 점이 다릅니다.

중도해지 신청 순서

1. 해지하기 전에 가입(계좌개설)일부터 3년이 지났는지, 법정 사유가 있는지 먼저 확인합니다.
2. 법정 사유가 있으면 신분증을 챙겨 가입한 은행 영업점을 방문하고, 특별중도해지사유신고서와 사유별 증빙서류를 냅니다. 어떤 증빙서류가 필요한지는 1397(3번)에 문의합니다.
3. 법정 사유가 없으면 일반 중도해지를 신청합니다. KB국민은행은 KB스타뱅킹이나 영업점에서 할 수 있고, 다른 은행의 신청 경로는 가입한 은행 확인이 필요합니다. 가입 3년 미만이면 중도해지금리가 적용되고 과세되며 기여금은 없습니다.
4. 해지 후 입금 내역에서 비과세와 정부기여금이 반영됐는지 확인합니다. 은행 앱 안의 메뉴 위치는 가입한 은행 확인이 필요합니다.

💡 Tip. 청년미래적금 2차를 신청해 갈아탈 생각이라면 도약계좌를 일반 중도해지로 먼저 닫지 않습니다. 미래적금 계좌를 연 뒤 ‘청년미래적금 가입 목적 특별중도해지’로 해지해야 정부기여금이 지급되고 비과세가 유지됩니다.

청년도약계좌에서 청년미래적금으로 갈아타기, 2차 일정과 순서

갈아타기의 핵심은 순서입니다. 청년미래적금 계좌를 먼저 열고, 도약계좌 특별중도해지는 그다음에 합니다.

 

2차 신청은 2026년 10월 16일 18시 30분에 끝났습니다. 신청을 마친 사람은 아래 심사와 계좌개설 일정을 따라가면 됩니다. 신청하지 않았다면 2차에서는 갈아탈 수 없으므로 앞의 만기 유지와 중도해지 비교로 판단합니다.

2차 일정 한눈에 보기

단계	기간	해야 할 일
가입 신청	2026년 10월 7일(수)~16일(금) 18시 30분, 종료	취급기관 앱에서 비대면 신청
심사	2026년 10월 19일(월)~11월 13일(금)	소득심사와 우대형 자격심사. 사전심사 결과 안내 10월 30일~11월 2일(잠정), 이의신청 11월 2일~5일(잠정)
계좌개설	2026년 11월 16일(월)~27일(금), 토·일 제외	가입 가능 안내를 받은 사람이 취급기관 앱에서 개설. 기간이 지나면 개설 불가
도약계좌 특별중도해지	계좌개설 기간 안, 11월 27일에는 오후 7시 전까지 신청	미래적금 계좌개설 뒤 도약계좌 취급은행 앱에서 신청
미래적금 납입	특별중도해지가 완료된 다음 영업일 9시부터	도약계좌에서 갈아탄 경우의 납입 시작 시점

11월 21일(토)과 22일(일)에는 계좌를 열 수 없어 개설할 수 있는 날은 11월 16일~20일, 23일~27일의 10일입니다. 특별중도해지를 11월 27일(금)에 마치면 다음 영업일인 11월 30일(월) 9시부터 미래적금에 납입할 수 있습니다.

 

👉 금융위 청년미래적금 2차 일정 보도자료 보기

갈아타기 5단계

1. 청년미래적금 2차 가입을 취급기관 앱에서 비대면으로 신청합니다(기간은 위 표). 이 단계를 마친 사람만 다음 단계로 넘어갑니다.
2. 심사 결과와 가입 가능 안내를 확인합니다. 심사 기간은 2026년 10월 19일~11월 13일이고, 위 표의 사전심사 결과 안내와 이의신청 일정은 잠정입니다. 가입 가능 안내를 어떤 방식으로 받는지는 기관 확인이 필요합니다.
3. 가입 가능 안내를 받았으면 취급기관 앱 본인 인증 수단을 준비해 2026년 11월 16일~27일(토·일 제외)에 취급기관 앱에서 미래적금 계좌를 엽니다. 계좌는 0원으로 만들어지고 이 단계에서는 납입이 제한됩니다.
4. 도약계좌 가입 은행 앱 접속 정보를 준비해 도약계좌 취급은행 앱에서 ‘청년미래적금 가입 목적 특별중도해지’를 신청합니다. 2026년 11월 27일까지 마쳐야 하고, 27일에는 오후 7시 전까지 신청해야 합니다. 두 계좌가 같은 은행이어도 계좌개설과 특별중도해지는 따로 신청하며, 신청이 접수되면 해지는 자동으로 처리됩니다. 앱 안의 메뉴 위치는 가입한 은행 확인이 필요합니다.
5. 특별중도해지가 완료된 다음 영업일 9시부터 미래적금에 납입합니다. 도약계좌의 정부기여금은 지급되고 비과세도 유지되며, 해지 이자는 기본금리에 우대금리를 더해 계산합니다. 이미 충족했거나 기간을 일부 채운 우대금리 요건도 인정됩니다.

갈아타기가 끝났는지는 미래적금 계좌 개설, 도약계좌 특별중도해지 완료, 다음 영업일 9시 이후 미래적금 납입 가능 여부를 차례로 보면 알 수 있습니다.

순서를 어기면 생기는 일

• 미래적금을 신청하기 전에 도약계좌를 해지했다면 연계가입이 되지 않습니다.
• 미래적금 계좌는 열었지만 2026년 11월 27일까지 도약계좌 특별중도해지를 마치지 못하면 미래적금이 납입중지됩니다. 다시 가입하려면 납입중지된 미래적금을 해지하고 재신청해야 하며, 재가입 때는 조정비율이 적용돼 정부기여금 지급비율이 일부 깎입니다.
• 2026년 11월 27일까지 미래적금 계좌를 열지 못하면 그 뒤에는 개설할 수 없습니다.

막혔을 때 확인할 곳

• 가입 가능 안내를 받지 못했다면 사전심사 결과 안내와 이의신청 일정을 놓치지 않았는지 보고, 내 심사 결과는 1397(3번)에 문의합니다. 청년미래적금 사이트의 ‘심사 진행현황 확인’ 항목에서는 심사가 어떤 순서로 진행되는지 볼 수 있습니다.
• 은행 앱에서 특별중도해지 메뉴를 찾지 못하면 도약계좌에 가입한 은행 고객센터에 메뉴 위치를 물어봅니다.

청년미래적금 사이트에서 도약계좌 갈아타기(연계가입) 안내와 ‘심사 진행현황 확인’ 항목을 볼 수 있습니다.

 

👉 청년미래적금 갈아타기 안내와 심사 진행 절차 보기

유지와 갈아타기를 같은 기준으로 비교하면

항목	청년도약계좌 유지	청년미래적금으로 갈아타기
신규 가입	2025년 12월 31일 종료	2차 신청 2026년 10월 7일~16일(종료)
적금 기간	5년(60개월)	3년(36개월)
월 납입 한도	1천원~70만원	최대 50만원
정부기여금	소득구간별 월 최대 21,000~33,000원, 총급여 6,000만원 초과 구간은 없음	납입액의 6%(일반형) 또는 12%(우대형)
금리	취급기관이 정함, 3년 고정 뒤 2년 변동	3년 고정, 기본 연 5% + 우대금리
비과세	납입액과 기여금의 이자	납입원금과 기여금의 이자
기존 도약계좌	계속 납입	기여금 지급, 비과세 유지, 기본금리 + 우대금리로 해지

같은 월 50만원을 넣는다고 가정하면 도약계좌 기여금은 총급여 2,400만원 이하 27,000원, 3,600만원 이하 23,000원, 4,800만원 이하 18,500원, 6,000만원 이하 15,000원이고 6,000만원 초과 구간은 0원입니다. 미래적금은 일반형 30,000원, 우대형 60,000원입니다. 앞의 기여금 표 비율과 미래적금 기여금 비율을 적용한 계산입니다.

 

두 상품은 기간(5년과 3년), 금리, 남은 납입 기간이 달라 기여금만으로 어느 쪽이 낫다고 말할 수 없습니다. 이 글은 해지나 갈아타기를 권하지 않습니다. 위 표에서 내 소득구간과 남은 기간, 금리에 해당하는 값을 찾아 비교하는 데 쓰면 됩니다.

청년도약계좌 이자와 금리

금리는 가입한 은행이 정합니다. 가입일부터 3년 동안은 가입 당시 금리가 고정되고, 나머지 2년은 금리가 바뀔 수 있는 구조입니다. 예를 들어 KB국민은행 청년도약계좌는 연 4.50~6.00%(세전)이며, 가입일로부터 3년이 지난 시점부터 최종이율이 바뀔 수 있습니다.

 

만기까지 유지하거나 특별중도해지하면 이자에 세금이 붙지 않고, 가입일부터 3년 이상 지난 뒤 일반 중도해지할 때도 비과세가 적용됩니다. 앞의 만기 계산처럼 금리를 가정해 이자 규모를 가늠할 수는 있지만, 내 계좌의 실제 적용 금리와 3년 뒤 바뀌는 금리는 가입한 은행 확인이 필요합니다.

청년도약계좌 조건, 지금 새로 가입할 수 있나

청년도약계좌 신규 가입은 2025년 12월 31일에 끝나 지금은 새로 가입할 수 없습니다. 이미 가입한 사람은 계좌를 유지하면서 납입을 이어 가면 됩니다. 비슷한 정책 적금을 새로 시작하려면 청년미래적금이 있지만, 3차 모집은 공고된 것이 없습니다.

결정은 세 가지 질문으로 좁혀집니다. 청년미래적금 2차를 신청해 가입 가능 안내를 받았는지, 가입일부터 3년이 지났는지, 법정 사유가 있는지입니다. 첫 질문에 해당하면 갈아타기 일정 표를, 나머지는 해지 유형 표에서 내 줄을 찾으면 됩니다.

 

막히는 단계가 있으면 서민금융진흥원 청년금융콜센터 1397에 전화해 3번을 누르면 청년도약계좌와 청년미래적금 상담을 받을 수 있습니다. 영업일 9시~18시 30분에 받고 통화료는 무료입니다.