매달 얼마씩 모을지는 정했는데, 어느 적금이 실제로 유리한지 판단하기 어려운 경우가 많습니다. 2026-09-13 기준 표면 최고금리는 케이뱅크 궁금한 적금이 연 6.70%, 카카오뱅크 한달적금과 하나은행 달려라 하나 적금이 각각 연 6.00%로 가장 높습니다.
다만 앞의 두 상품은 31일 동안 매일 소액을 직접 넣어야 하는 상품이라, 표면금리만 보고 1년짜리 적금보다 무조건 유리하다고 판단하면 안 됩니다. 매일 소액을 넣을 수 있는 사람, 1년 동안 월 30만 원을 꾸준히 모을 사람, SSG 쇼핑이나 급여이체 조건을 채울 수 있는 사람은 각각 유리한 상품이 다릅니다.
이 글에서는 적금 5곳과 정기예금·ISA까지 같은 기준으로 비교해 실제 이자와 가입 방법을 정리했습니다.
내 상황에 맞는 상품 빠르게 찾기
본격적인 비교표를 보기 전에, 아래 상황 중 자신에게 해당하는 항목부터 확인하면 판단이 빠릅니다.
- 매일 31일 동안 소액을 직접 납입할 수 있다 → 케이뱅크 궁금한 적금과 카카오뱅크 한달적금을 실제 이자와 부가 혜택 기준으로 비교합니다.
- 1년 동안 월 30만 원을 모으면서 실제로 달릴 계획이 있다 → 하나은행 달려라 하나 적금을 먼저 검토합니다.
- 신한은행 급여·연금 이체 실적이 있고 야구 응원에 참여할 수 있다 → 신한 SOL KBO 리그 적금을 검토합니다. 팀 성적 우대는 확정 금리가 아닙니다.
- 원래 SSG.COM에서 쇼핑하는 첫거래 고객이다 → 쓱 KB쇼핑적금을 검토합니다.
- 이미 목돈이 있고 원금 손실 없이 일정 기간 묶어두려 한다 → 아래 정기예금 2곳 비교로 건너뜁니다.
- 3년 이상 투자할 수 있고 절세 목적의 투자를 원한다 → 아래 중개형 ISA 2곳 비교로 건너뜁니다.
- ‘청년미래적금’을 검색해서 왔다 → 2026년 신청·계좌개설이 이미 종료됐으므로, 글 아래 관련 글에서 승인자 절차를 확인합니다.
현재 공식 공개 페이지에서 신규 가입이 가능하다고 확인되는 국내 1금융권 상품 중, 연령·직업·지역이 제한된 정책상품과 판매가 끝난 이벤트 상품을 제외한 5개 적금을 최고 표면금리 순으로 비교합니다.
저축은행을 포함한 전 금융권 절대 순위가 아니라, ‘공식 확인 가능한 1금융권 고금리 적금 5개’라는 뜻입니다. 더 폭넓게 직접 비교하고 싶다면 금융감독원 금융상품 한눈에에서 예·적금을 조회할 수도 있습니다.
적금 금리 높은 곳 5곳 비교 (2026-09-13 공식 페이지 확인)
| 상품 | 기간 | 기본금리 | 최고금리 | 최대 납입 | 최고금리 핵심 조건 | 적합한 사람 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 케이뱅크 궁금한 적금 | 31일 | 연 0.70% | 연 6.70% | 일 5만 원 | 31회 직접 납입 | 매일 소액 납입 가능 |
| 카카오뱅크 한달적금 | 31일 | 연 0.50% | 연 6.00% | 공식 예시 일 3만 원 | 31일 매일 직접 납입 후 만기 | 자동이체 없이 매일 실행 가능 |
| 하나은행 달려라 하나 적금 | 12개월 | 연 1.80% | 연 6.00% | 월 30만 원 | 첫거래+체력인증·러닝크루+누적 500km | 1년간 실제로 달릴 사람 |
| 신한 2026 SOL KBO 리그 적금 | 12개월 | 연 2.50% | 연 5.00% | 월 50만 원 | 응원팀 우승+판타지야구+급여·연금 | 야구 참여·급여 조건 가능 |
| KB 쓱 KB쇼핑적금 | 6개월 | 연 2.00% | 연 5.00% | 가입 화면에서 확인 | 첫거래+SSG 누적 30만 원 결제+앱·마이데이터 | 원래 SSG 쇼핑할 첫거래 고객 |
최고금리 숫자만 보면 순위가 비슷해 보이지만, 상품의 기간과 납입 한도가 다르므로 이 표만으로 수익성을 그대로 비교할 수는 없습니다. 31일 상품은 습관형 소액 상품이고, 6~12개월 상품은 목돈 형성용입니다. 내가 넣을 총 납입원금과 실제 달성 가능한 금리, 각 납입금이 예치되는 기간을 함께 봐야 실제 이자를 가늠할 수 있습니다.
💡 Tip. 최고금리 숫자가 같아 보여도 납입 한도와 기간이 다르면 실제로 받는 이자 금액은 크게 달라집니다. 정확한 차이는 아래 실제 이자 예시에서 확인할 수 있습니다.
상품별 최고금리 받는 방법과 가입 절차
케이뱅크 궁금한 적금 — 매일 소액을 직접 넣는 상품
대상은 만 17세 이상 실명의 개인 및 개인사업자이며 1인 최대 1계좌만 가입할 수 있습니다. 납입은 하루 1회, 100원 이상 5만 원 이하를 케이뱅크 연결계좌에서 직접 입금하는 방식입니다.
기본금리 연 0.70%에 31회 모두 납입하면 누적 우대금리 연 6.00%p가 더해져 최고 연 6.70%가 적용됩니다.
가입 방법은 케이뱅크 앱에서 예적금 목록 → 궁금한 적금 → 연결계좌·1일 납입액·만기처리 선택 → 약관 확인 → 개설 순서입니다. 개설 후에는 자동이체가 아니라 매일 상품 화면에서 직접 입금해야 합니다.
2026-09-30까지 31회 납입을 완료하면 밀리의서재 1개월 무료 구독권을 받을 수 있는데, 수량 소진이나 제휴사 사정에 따라 변경될 수 있다고 공식 안내에 명시돼 있습니다.
카카오뱅크 한달적금 — 자동이체 없이 매일 직접 납입
기간은 31일이며 납입은 하루 1회 직접 입금만 가능하고 자동이체는 설정할 수 없습니다. 기본금리 연 0.50%에, 매일 납입 우대 최대 연 3.10%p와 5·10·15·20·25·31회 보너스 우대 최대 연 2.40%p를 모두 받아 만기 해지하면 최고 연 6.00%가 적용됩니다.
은행 공식 예시는 하루 3만 원씩 31일을 납입한 경우를 기준으로 안내하고 있으며, 1회 납입액의 정확한 최소·최대 한도는 공개 페이지에서 확정적으로 확인되지 않아 이 예시 범위로만 설명합니다.
가입 방법은 카카오뱅크 앱 → 상품/서비스 → 한달적금 → 연결계좌와 납입액 설정 → 개설 순서이며, 이후 매일 한달적금 화면의 입금 버튼을 직접 눌러 납입해야 합니다.
하나은행 달려라 하나 적금 — 1년간 실제로 달릴 사람에게 유리
대상은 만 19세 이상 실명의 개인 또는 개인사업자이며 1인 1계좌, 5만 좌 한정으로 판매됩니다. 납입은 월 1만 원 이상 30만 원 이하 자유적립식입니다.
기본금리 연 1.80%에 최근 1년간 하나은행 예·적금을 보유하지 않았다면 연 0.70%p, 국민체력100 인증서 또는 하나러닝크루 인증으로 최대 연 1.00%p, 누적 달리기 거리에 따라 100~199km 연 1.50%p·200~499km 연 2.00%p·500km 이상 연 2.50%p가 더해져 최고 연 6.00%가 적용됩니다.
가입은 하나원큐 앱에서 달려라 하나 적금을 검색해 가입하고, 필요하면 마이데이터 건강자산관리에 가입한 뒤 삼성 헬스 또는 아이폰 건강 앱의 권한을 연동해야 합니다.
달리기 기록은 자동 반영만 믿지 말고 하나원큐 건강자산관리 화면에서 직접 확인하는 것이 안전합니다. 인정 기간은 가입일부터 만기 전전월 말까지이며, 만기 전월 14일까지 누적 기록을 확인해야 합니다.
5만 좌 한정 상품이므로 실시간 잔여 좌수는 하나은행 신규가능상품 목록이나 앱에서 다시 확인해야 합니다.
신한 2026 SOL KBO 리그 적금 — 응원팀 성적과 급여 실적 조건
실명의 개인 및 개인사업자 누구나 1인 1계좌로 가입할 수 있는 12개월 자유적립식 적금으로, 월 최대 50만 원(최초 1원 이상)까지 납입할 수 있습니다.
기본금리 연 2.50%에 가입 시 선택한 응원팀이 포스트시즌에 진출하면 연 0.50%p, 한국시리즈에 진출하면 연 1.00%p, 우승하면 연 1.50%p 중 가장 높은 1개가 적용되고, SOL야구 판타지야구 참여로 최대 연 0.50%p, 본인 명의 신한 입출금통장으로 급여 또는 공적연금을 6개월 이상 받으면 연 0.50%p가 더해져 최고 연 5.00%가 됩니다.
판매기간은 2026 KBO 정규시즌 종료 시까지로 안내돼 있습니다. 2026 KBO 정규시즌은 10월 7일 종료 예정이지만, 실제 상품 판매 종료일은 별도로 공지될 수 있으므로 가입 직전 신한 SOL뱅크 앱이나 공식 공지에서 판매 여부를 다시 확인해야 합니다.
가입은 신한 SOL뱅크 앱 또는 영업점에서 상품을 검색해 2026 신한 SOL KBO 리그 적금을 선택하고, 응원 팀과 월 납입액·자동이체를 설정한 뒤 개설하면 됩니다. 최고 연 5% 중 최대 연 1.5%p는 선택 팀의 성적에 달려 있어 확정 금리가 아니라는 점을 감안해야 합니다.
KB국민은행 쓱 KB쇼핑적금 — SSG 첫거래 고객에게 맞는 조건
대상은 만 17세 이상 실명의 개인이며 개인사업자·비거주자·외국인 등은 제한됩니다.
기본금리 연 2.00%에, 신규 전일 기준 최근 1년간 KB국민은행 상품이 없거나 입출금예금만 보유했다면 연 1.00%p, 쓱머니 KB통장을 통한 SSG.COM 누적 결제가 20만 원 이상이면 연 0.50%p·30만 원 이상이면 연 1.00%p, 가입 다음 달 말까지 KB스타뱅킹에 가입하면 연 0.50%p와 마이데이터 자산을 1개 이상 등록하면 연 0.50%p가 더해져 최고 연 5.00%가 됩니다.
판매기간은 2026-04-29 판매 시작 후 6개월이며, SSG.COM 앱 안의 전용 페이지에서 판매 상태를 확인해야 합니다.
가입은 SSG.COM 앱 안의 KB국민은행 전용 페이지에 연결된 비대면 계좌개설 서비스로만 할 수 있습니다. 원래 SSG.COM에서 쇼핑을 자주 하던 첫거래 고객에게 맞는 상품이며, 우대금리를 받으려고 필요 없는 30만 원 결제를 새로 만들면 지출이 이자보다 커질 수 있습니다.
💡 Tip. 우대금리를 받으려고 없던 소비나 무리한 조건을 새로 만들면, 받는 이자보다 지출이 커질 수 있습니다. 이미 하고 있던 소비·급여이체·운동 계획에 맞는 상품을 고르는 것이 유리합니다.
표면금리와 실제 이자가 다른 이유
| 상품 | 납입 가정 | 총 납입원금 | 최고금리 적용 시 세전 이자 |
|---|---|---|---|
| 케이뱅크 궁금한 적금 | 일 5만 원 × 31일 | 155만 원 | 4,552원 |
| 카카오뱅크 한달적금 | 일 3만 원 × 31일 | 93만 원 | 2,446원 |
| 하나은행 달려라 하나 적금 | 월 30만 원 × 12개월 | 360만 원 | 116,728원 |
위 세전 이자는 모두 은행이 공식적으로 안내한 예시입니다. 일반과세 15.4%를 적용해 ‘세전 이자 × 0.846’으로 단순 환산하면 케이뱅크는 약 3,851원, 카카오뱅크는 약 2,069원, 하나은행은 약 98,752원입니다.
이 세후 금액은 블로그가 단순 계산한 참고용 숫자이며, 실제 원 단위 세금 처리와 입금일에 따라 조금씩 달라질 수 있으므로 은행 공식 세전 예시와 구분해서 봐야 합니다.
표에서 보듯 케이뱅크 궁금한 적금과 카카오뱅크 한달적금은 최고금리가 6%대로 높지만, 31일이라는 짧은 기간과 하루 5만 원·3만 원(공식 예시 기준)이라는 작은 납입 한도 때문에 세전 이자가 각각 4,552원, 2,446원에 그칩니다.
반면 하나은행 달려라 하나 적금은 최고금리가 연 6.00%로 비슷한 수준이지만 12개월 동안 월 30만 원까지 납입할 수 있어 같은 최고금리 조건에서 세전 이자가 116,728원으로 훨씬 큽니다.
결국 ‘최고금리 숫자’가 아니라 ‘총 납입원금 × 실제 달성 가능한 금리 × 예치기간’을 함께 봐야 실제로 얼마를 받을 수 있는지 알 수 있습니다.
목돈이 있다면, 정기예금 2곳 비교
정기예금은 적금과 목적이 다릅니다. 매달 새로 저축하는 상품이 아니라, 이미 있는 목돈을 한 번에 넣고 일정 기간 묶어두는 상품입니다.
1년 안에 쓸 가능성이 있는 돈이라면 정기예금 대신 입출금이 자유로운 상품을 고려하는 것이 안전합니다.
케이뱅크 코드K 정기예금
대상은 만 17세 이상 실명의 개인 및 개인사업자이며, 기간은 1~36개월, 최소 가입금액은 100만 원입니다. 2026-09-13 확인한 케이뱅크 예적금 목록과 코드K 정기예금 공식 페이지에는 12개월 기준 연 3.61% 세전으로 안내돼 있습니다.
복잡한 우대조건이 없고, 가입 후 14일 안에 금리가 오르면 오른 금리를 적용해주는 보장 서비스가 있습니다.
부분인출은 2회까지 가능하지만 인출한 금액에는 중도해지금리가 적용됩니다. 가입은 케이뱅크 앱 → 예적금 → 코드K 정기예금 → 기간·금액·만기처리 선택 → 가입 순서입니다.
KB국민은행 KB Star 정기예금
기간은 1~36개월, 최소 가입금액은 100만 원입니다. 2026-08-24 기준으로 전체 구간 연 2.40~3.20% 세전이며, 12개월 이상 24개월 미만 구간은 연 3.20%로 안내돼 있습니다.
인터넷뱅킹과 KB스타뱅킹에서 가입할 수 있고, 케이뱅크 코드K 정기예금처럼 복잡한 행동형 우대조건 없이 기간별 적용금리를 확인하기 쉽다는 장점이 있습니다. 가입은 KB스타뱅킹 또는 인터넷뱅킹 → 금융상품 → 예금 → KB Star 정기예금 → 기간·금액·만기처리 선택 → 가입 순서입니다.
정기예금도 적금과 같은 예금자보호 한도를 적용받습니다. 같은 금융회사 안의 다른 보호상품과 합산해 원금과 소정의 이자를 1인당 1억 원까지 보호하므로, 목돈을 여러 은행에 나눠 넣는다면 은행별로 한도를 따로 계산해야 합니다.
3년 이상 투자·절세가 목적이라면, 중개형 ISA 2곳 비교
ISA는 적금이 아니라 세제 혜택이 있는 투자·자산관리 계좌입니다. 계좌 안에 넣은 현금으로 국내주식·채권·ETF·펀드 등을 직접 사고파는 구조이므로, 수익률은 계좌 자체가 아니라 고른 자산의 성과에 따라 달라집니다.
만 19세 이상 거주자가 기본 가입 대상이며, 만 15세 이상은 근로소득이 있으면 가입할 수 있습니다.
전 금융권에서 1인 1계좌만 가입할 수 있고, 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자였다면 일반 ISA 가입이 제한됩니다. 의무가입기간은 3년, 연 납입한도는 2,000만 원, 총한도는 1억 원이며 미사용 한도는 다음 해로 이월됩니다.
계좌 내 손익을 통산한 순이익 중 일반형은 200만 원, 서민형·농어민형은 400만 원까지 비과세이고 초과분은 9.9%로 분리과세합니다. 납입원금 범위 안에서는 중도인출이 가능하지만, 인출한 금액만큼 납입한도가 다시 생기지는 않습니다.
계좌 안의 주식·ETF·펀드 등 투자상품은 예금자보호 대상이 아니며 원금 손실이 날 수 있습니다. 다만 아직 투자상품 매수에 쓰지 않고 예탁금 상태로 남아 있는 금액은 법에서 정한 범위 안에서 보호될 수 있습니다.
삼성증권 중개형 ISA
국내주식·ETF 온라인 거래 수수료를 명확히 보고 고르려는 사람에게 맞는 선택지입니다. 2026년 신규 개설 평생혜택계좌 기준으로 온라인 국내주식 매매수수료는 0.0036396%, ETF·ETN은 0.0042087%로 공식 안내돼 있습니다.
가입은 삼성증권 mPOP 앱에서 계좌개설 → 중개형 ISA 선택 → 본인확인·약관 확인 → 개설 순서이며, 계좌를 개설한 뒤에는 원하는 국내주식·ETF 등을 직접 매수해야 투자가 시작됩니다.
2026-09-30까지 KODEX ETF 관련 이벤트가 진행 중이지만 신청·대상 종목·순매수 조건이 있으므로, 예상 혜택 금액을 과장하지 말고 공식 이벤트 페이지에서 조건을 직접 확인해야 합니다.
한국투자증권 중개형 ISA
국내상장주식뿐 아니라 국내채권, RP, ETF·ETN, 펀드, ELS 등 선택 폭이 넓고 공모주 청약 우대까지 함께 보려는 사람에게 맞습니다.
가입 대상은 만 19세 이상 거주자이며, 만 15세 이상 19세 미만은 근로소득이 있어야 하고 직전 3개 과세기간 중 금융소득종합과세 대상자는 제외됩니다. 전 금융권 1인 1계좌 원칙은 동일하게 적용됩니다.
가입·중도해지 수수료는 없지만 편입하는 상품별 보수와 매매수수료는 별도이며, 2026-06-19부터 2027-05-31까지 온라인 매매수수료 평생우대와 공모주 청약 200% 우대 이벤트가 공식 안내돼 있습니다.
구체적인 수수료율과 이벤트 자격 조건은 이미지로만 안내되고 텍스트로는 확인되지 않아 본문에 숫자를 적지 않았으니, 가입 화면과 이벤트 상세 페이지에서 직접 확인해야 합니다.
가입은 한국투자 앱 → 상품 → ISA → ISA개설·타사 ISA 가져오기 → ISA중개형 개설 순서입니다. 비대면 실명확인에는 본인 명의 휴대전화, 주민등록증 또는 운전면허증, 본인 명의 금융계좌가 필요합니다.
가입 전 준비물과 가입 후 완료 확인
준비할 것
- 본인 명의 휴대전화
- 주민등록증 또는 운전면허증
- 본인 명의 입출금계좌
- 적금 자동이체에 사용할 월 예산
- 하나은행 달려라 하나 적금을 고른다면: 하나원큐, 삼성 헬스 또는 아이폰 건강 앱과 필요한 권한
- ISA를 서민형으로 신청한다면: 홈택스에서 발급받는 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서
가입 후 완료 확인
- 계좌 상세에 상품명·가입일·만기일·납입한도·기본금리가 표시되는지 확인합니다.
- 우대금리 항목별 달성 상태 또는 판정 예정 시점을 확인합니다.
- 자동이체형은 다음 이체일과 출금계좌를 확인합니다.
- 케이뱅크·카카오뱅크처럼 직접 납입형은 매일 알림이 켜져 있는지 확인합니다.
- ISA는 계좌 개설만 된 상태와 실제 상품을 매수한 상태를 구분하고, 주문 체결 내역까지 확인합니다.
자주 막히는 지점과 확인 방법
- 상품 검색이 안 된다: 판매 한도 소진 또는 판매기간 종료 여부를 공식 상품 목록이나 고객센터에서 확인합니다.
- 최고금리가 페이지마다 다르게 보인다: 상세 페이지 게시일보다 앱 가입 화면에 뜨는 신규일 적용금리를 우선하고, 우대조건별 적용 여부를 확인합니다.
- 카카오뱅크 한달적금 납입이 실패한다: 자동이체가 없는 상품이므로, 당일 상품 화면에서 직접 입금 버튼을 눌렀는지 확인합니다.
- 하나은행 달리기 기록이 반영되지 않는다: 삼성 헬스·아이폰 건강 앱 권한, 하나원큐 마이데이터 건강자산관리 연결, 건강자산관리 화면의 기록 반영 여부를 확인합니다.
- 신한은행 급여 실적이 인정되지 않는다: 입금액이 50만 원 이상인지, 거래메모가 급여 인정 문구인지, 인정기간(가입월부터 만기 전전월까지)에 들어오는지 확인합니다.
- KB 쓱쇼핑적금 가입 버튼이 안 보인다: SSG.COM 앱 전용 페이지인지, 판매 시작일(2026-04-29)로부터 6개월이 지나 판매가 끝났는지 확인합니다.
- ISA 개설이 안 된다: 기존 ISA 보유 여부, 금융소득종합과세 이력, 연령·거주자 요건을 확인합니다. 기존 계좌가 있다면 신규가 아니라 이전 절차를 이용합니다.
자주 묻는 질문
적금을 중도에 해지하면 어떻게 되나요?
약정한 최고금리가 아니라 은행이 정한 중도해지금리가 적용되며, 우대금리는 대부분 제외됩니다. 정확한 중도해지금리는 가입 시 받는 상품설명서에 안내된 기준을 따릅니다.
적금과 정기예금도 예금자보호를 받나요?
네, 받습니다. 원금과 소정의 이자를 합쳐 같은 금융회사 안의 다른 보호상품과 합산해 1인당 1억 원까지 보호됩니다. 여러 은행에 나눠 넣었다면 은행별로 각각 1억 원씩 적용됩니다. 합산 기준을 더 자세히 확인하고 싶다면 아래 관련 글을 참고하세요.
청년미래적금은 지금 가입할 수 있나요?
아니요. 2026년 청년미래적금의 신청과 계좌개설 기간은 이미 종료됐습니다. 이미 승인받은 경우의 절차나 갈아타기 순서가 궁금하다면 아래 관련 글에서 확인할 수 있습니다.
ISA에 넣은 돈도 원금이 보장되나요?
아닙니다. ISA 계좌 안에서 매수한 주식·ETF·펀드 등 투자상품은 예금자보호 대상이 아니며 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 다만 아직 투자상품 매수에 쓰지 않고 예탁금 상태로 남아 있는 금액은 법에서 정한 범위 안에서 보호될 수 있습니다.
이 글의 모든 금리는 세전 연이율이며, 최고금리는 우대조건을 모두 충족하고 만기에 해지할 때 적용됩니다. 실제 적용금리는 가입일의 상품설명서와 가입 완료 화면 기준을 따릅니다.
예금과 적금은 같은 금융회사 안의 다른 보호상품과 합산해 원금과 소정의 이자를 1인당 1억 원까지 보호합니다. 중도해지 시에는 약정금리보다 낮은 중도해지금리가 적용되고 우대금리는 제외될 수 있습니다. 이 글은 특정 상품의 가입을 권유하거나 수익을 보장하는 내용이 아니라, 2026-09-13 공식 공개 정보를 기준으로 만든 비교 자료입니다.
지금 가장 중요한 판단은 표면 최고금리가 아니라 내가 실제로 지속할 수 있는 납입 방식과 달성 가능한 우대조건입니다. 매일 소액을 넣을 수 있다면 케이뱅크·카카오뱅크의 31일 적금을, 1년 동안 월 30만 원을 모으며 실제로 몸을 움직일 수 있다면 하나은행 달려라 하나 적금을 검토해보세요.
이미 목돈이 있다면 정기예금을, 3년 이상 투자와 절세를 원한다면 중개형 ISA를 같은 조건 기준으로 비교한 뒤 결정하면 됩니다.